家づくりこぼれ話！
こんにちは
建物と土地とお金のプロ菅原です。
住宅ローンのリスクヘッジについて
考えてみましょう。
今回は、住宅ローンの
リスクヘッジについてです。
住宅ローンのリスクヘッジとは
金利上昇や返済額増加に対する
備えのことです。
変動型や固定期間選択型は、
全期間固定型より金利が低いので
多くの方が利用しています。
しかし、
金利変動によって
将来の返済額が増える可能性があるため、
契約の段階では
総返済額を算出できません。
また、
「金利が上昇したら
返済額はどれくらい増えるのだろう」
との不安が、
常に付きまといます。
ちなみに、
変動型の返済額の見直しは
５年毎ですが、
金利の見直しは
半年毎に行われます。
そのため、
急激な金利上昇により
利息が返済額を超えた場合、
元金の返済ができない上に
未払い利息が残る恐れがあります。
（未払い利息に利息は加算されませんが、
支払い義務は残ります）
ですから、
全期間固定型以外を選ぶ場合、
金利上昇に備えて
準備をしておく必要があります。
住宅ローンを利用している方の
対策を調べたところ、
・通常の貯蓄のほかに、
金利上昇に備えた貯蓄をする
・金利上昇に備えて、
手持ち資金を多めに確保しておく
・こまめに繰り上げ返済して、
返済期間を短縮する
・固定期間終了前に借り換える
・金利の動向を
こまめにチェックする
・返済期間を短くする
・借入金額を少なめにする
・元利均等返済ではなく、
元金均等返済にして、
毎月確実に元金を減らす
（元利均等返済
・・・毎月の返済額を均等にし、
元金と利息に振り分ける
元金均等返済
・・・毎月の元金を均等にし、
利息分を上乗せする）
などの方法がありました。
全期間固定金利など、
その金融機関で最も高い金利を
目安にして、
その差額を
貯蓄している方もいました。
この方法だと
参考数値が明確なので、
モチベーションを
維持しやすいのかもしれませんね。
このように
日頃から備えておけば、
金利上昇に対する不安を
軽減できます。
もし、
変動型や固定期間選択型を
利用するなら、
家計に応じた
リスクヘッジを考えてみませんか？
では、では。
「家づくりを通じて、
ご家族が幸せになるお手伝いをする」
私の使命です。
