家づくりこぼれ話！
こんにちは
建物と土地とお金のプロ菅原です。
繰り上げ返済について
知っておきたい事
■前回、住宅ローンのボーナス払いを
早く終わらせる方法の一つとして、
『繰り上げ返済』を紹介しました。
繰り上げ返済は、
１円から１円単位でいつでも
返済可能な場合もありますが、
フラット35のような決まり事があるなど、
金融機関によって異なるんでしたよね。
そこで今日は、
繰り上げ返済について
知っておきたいことについてお話しします。
■手数料の有無や金額が異なる
繰り上げ返済の事務手数料は、
金融機関によって異なります。
同じ金融機関でも、
「窓口は有料だがインターネット経由なら無料」
というように、
金額が異なる場合もあります。
手数料は無料から数万円までと幅があるので、
積極的に繰り上げ返済をする予定なら、
無料～数千円の金融機関を選ぶと
良いでしょう。
■どちらを減らす？
繰り上げ返済の際、
・期間短縮型
（返済期間を短縮する）
・返済額軽減型
（返済期間は変えず、
月々の返済額を減らす）
のいずれかを選べます。
その都度選べるので、
状況に合う方を選びたいですね。
■住宅ローン減税か繰り上げ返済か
住宅ローン減税が適用される期間は、
積極的に繰り上げ返済をしない方が
お得という考え方があります。
しかし、
繰り上げ返済する時期や金額によっては、
減らせる利息が減税額より
お得になる場合もあります。
試算をして、
よりお得な方法を確認しましょう。
■何月がお得？
住宅ローン減税は、
年末のローン残高に適用されます。
そのため、月別で見ると、
最も恩恵を活かせるのは１月となります。
冬のボーナスを返済にまわすなら、
１月まで待った方がお得です。
■必要な貯蓄は確保する
少しでも借入残高を減らしたいからと
繰り上げ返済しすぎると、
子どもの教育費や突発的な支出に
対応できなくなる恐れがあります。
・子どもの進学用の積み立て
・生活に必要な貯蓄
・外壁塗装など、今後予想される支出
などの貯蓄は確保し、
無理の無い繰り上げ返済をしましょう。
■困った時はFPに相談
年収が同じでも、家族構成や家計の状況は
世帯によって異なります。
そのため、
繰り上げ返済の時期や金額、
必要な貯蓄などについては
自力で探さなければなりません。
そんな時、
心強い相談相手といえば、
フィナンシャルプランナーなどの
お金の専門家です。
住宅ローンだけでなく、
家計の見直しや資産運用など、
お金について知りたいことを、
色々と相談できますよ。
本日はこれまでです。
では、では。
「家づくりを通じて、
ご家族が幸せになるお手伝いをする」
私の使命です。
