家づくりこぼれ話！

こんにちは　建物と土地とお金のプロ菅原です。

注意！「頭金神話」に

惑わされてはいけない

かつて

「2割の頭金を用意できないうちは、

家を買うべきではない」

「頭金は多く、

ローンは少ないほうがいい」

といった「常識」がありました。

しかしいま、

これらは神話となってしまいました。

長く続く低金利の影響です。

2016年1月に日銀が

マイナス金利を導入して以降、

住宅ローンの金利は

さらに低い水準に入りました。

金利が低い分

支払う利息は少なくてすみます。

すると同じ額を返済しても

利息支払いが少ない分、

元本の減りが早くなります。

「頭金を貯めるのに歳月を費やすより、

さっさと住宅ローンを組んで家を建て、

さっさと元本を返したほうがいい」

これが低金利時代の新たな「常識」です。

金利が低いということは、

貯蓄で頭金を増やそうにも

なかなか貯まらないことも意味するのです。

家を建てるなら

金利が低い「いま」がおすすめ

この先の金利は、

これ以上あまり下がらないでしょうから、

上がることを予想しておいたほうが

いいかもしれません。

金利は1％上がっただけでも

総支払額は大きく変わります。

3000万円の住宅ローンを組んだとき、

金利が1％違うと

支払総額はおよそ700万円近くも

変わってきます。

では、

これから頭金をコツコツ貯めたとして、

果たして何年で700万円を

貯められるでしょうか？

苦労して数年後に

何とか貯められたとしても、

その間に金利が

1％上がってしまっていたら

その苦労は無駄になってしまう

ということなのです。

そういう事情を総合的に考慮し、

住宅購入は

いつのタイミングがいいのかと考えれば、

できるだけ早い方がいい

という結論に達します。

住宅ローンが家計を潤す？

住宅ローンには、

税制面での優遇措置もあります。

借金をすれば利息で

家計からお金が出ていくのが普通ですが、

いまは逆に、

住宅ローンを組むと

家計が潤うこともあり得ます。

「そんなことあるわけない」

と思われるかもしれませんが、

事実です。

住宅ローンを組んだ人には

住宅ローン減税という

所得税の還付があります。

住宅ローンを組んだ当初の

10年間（2022年現在）だけですが、

住宅ローン残高の1％を限度として

その年に支払った所得税が

年末に還付されます。

当初10年間のローン金利が

1％以下の場合、

ある程度の所得税を

支払っている人だと、

年間に支払う利息の額よりも、

還付される住宅ローン減税のほうが

大きい金額になる場合があります。

こうなると

自己資金が多くある人でも、

無理をして頭金を入れるよりも、

むしろ自己資金は使わずに

ローン金額を多くしたほうが

トクになることさえあります。

本日はこれまでです。

トクする家づくり損する家づくり　からでした

では、では。

「家づくりを通じて、

ご家族が幸せになるお手伝いをする」

私の使命です。