家づくりこぼれ話!
こんにちは
建物と土地とお金のプロ菅原です。
NISA for 住宅取得
NISAで資金の不安を解消する方法
2024年1月、
10年間の導入期間を経て
新NISAが指導しました。
住宅取得には
綿密な資金計画を
欠かすことはできません。
新NISAを
上手に住宅取得に生かすテクニックを
ファイナンシャルプランナーの
アールさんにお聞きいたしました。
NISAで金利上昇対策
ここまでの話で
大抵のお客様は納得されるのですが、
中でもそれでも
不安そうな顔のままという方も
いらっしゃいます。
そんな時は事例でお話しします。
たとえばこれまでと同様の、
金利0.5%、35年返済で
4000万円の住宅ローンを
組んだお客様の金利が、
購入直後に
1.5%に上昇したとしましょう。
しかも、
5年ルールいっぱいまで金利が下がらず
6年目に突入したと仮定します。
毎月の返済額は
当初103,834円でしたが、
6年目から119,511円と
15,677円返済が増えます。
この返済が
きつい場合の対策として、
繰り上げ返済用に準備した
「つみたてNISA」を使います。
もともとは13年後に返済期間を
短くするために用意しましたが、
緊急事態なので
使わせてもらいます。
「つみたてNISA」で
毎月3万円の投資を
5年続ければ元本は180万円、
3%の利回りを見込めば
約200万円に増えています。
返済期間を短くする
期間短縮方型ではなく、
今回はこの200万円を
返済額軽減型で繰り上げ返済します。
すると6年目からの返済額
119,511円が
112,624円軽減され、
毎月の返済額アップは
8,790円み押さえられます。
ひとまずこれで
金利上昇を乗り切り
3万円のつみたてNISAを
さらに8年間続けて
300万円の繰り上げ返済を
今度は期間短縮型で実行すれば、
住宅ローンは30年4カ月で終了します。
![](https://www.nice-homes.co.jp/wp-content/uploads/2024/07/金利.jpg)
いかがでしたでしょうか。
住宅取得とNISA、
一見関係のないように思えますが、
資産形成という意味では
不動産資産と金融資産という2大資産、
切っても切れない関係と
いえるのではないでしょうか。
まだNISAを始めていない人は
是非この機会にスタートしてみてください。
最初はつみたてNISAを
月5000円でも1万円でもいいので
やってみましょう。
おうちのはなしからでした
では、では。
「家づくりを通じて、
ご家族が幸せになるお手伝いをする」
私の使命です。